异地公积金贷款怎么用？
我做过几笔异地公积金贷，都是北京客户在老家买房。 先说流程，在异地买房申请公积金贷的流程跟在北京买房差不多，同样是审房贷审批+房产抵押。不同的是，需要增加一个环节，就是贷款发放前必须做公证，公证书内容主要是保证你按照合同定期归还贷款。因为公积金属于政策性贷款，利率远低于商业贷款，所以一些借款人故意拖欠或者少还款，作为放款行会面临比较大的风险。所以我们会在放贷时要求借款人到公证处做公证。一般情况是，银行放贷后30天左右，借款人收到贷款资金后，到房产交易中心办理抵押登记，之后银行拿到他项权证才会正式放款，整个手续下来基本要2个月的时间。 然后说细节，因为涉及到公积金账户和银行卡的资金流转，所以建议大家在签约时选择银行柜台转账的方式，避免出现资金在银行系统里划转不及时产生的违约现象。另外提醒大家，在借款合同中，对于提前还款、逾期还贷以及还款账号变更等相关条款一定要事先约定清楚。
再说说手续费的问题，一般来说，异地公积金管理中心都会收取一定比例的担保费（各地比例不同），这个费用是按照贷款金额计算的，比较昂贵。如果有北京的公积金缴存证明，是可以免交这笔费用的。如果使用商贷，由于商业银行信贷部门往往会将贷款的风险全部转嫁给了担保公司，因此借款人可能需要支付一定的担保费用。 最后说说省钱的方法，一般来说公积金贷款利率低于商业贷款利率，而采用异地组合贷款的方式可以做到两者利息的最低化——即商业贷款部分采用较高的利率，公积金贷款部分采用较低的利率。
举例说明：某借款人购买一套80万元的住房，首付款比例为30%，即需要贷款56万元；若按北京现行公积金政策计算，该借款人公积金贷款额度为40万元，那么该交易的总贷款金额为96万元。 如果采用异地组合贷款方式，则可以这样操作：商业贷款部分56万元，年利率约为5.15%，30年月供约为3694元；公积金贷款部分40万元，年利率约为3.25%，30年月供约为2784元；二者合计月供约为6478元。 如果采用纯公积金贷款的方式，则总贷款金额40万元，年利率约为3.7%，30年月供约为2971元。较之组合贷款，每月多还636元。 值得注意的是，异地公积金管理中心是否同意借款人“贷低”，即申请公积金贷款的比例，还要取决于当地楼市行情。比如，在一些房价偏低的城市，可能允许借款人“贷高”，而在一些房价较高的大城市，则可能只允许借款人“贷低”。