联保贷款不良如何清收？
前银行员工，对不良贷款有点经验，简单说说这个问题。 联保贷款是银行一种金融创新，一般用于微小企业（个人）的融资。联保贷款中每笔贷款都是独立的，也就是说每一家贷款人只要还不上钱，就可以单独起诉要求还款并追偿其他担保人的责任。但是，由于联保贷款中的借款人和保证人是相互知道的，且借款人在签订合同时，银行已经审查了借款人的资信和偿贷能力以及抵押物等情况，所以一般情况下法院会认定银行与每一个借款人之间的合同都有效，即银行可以分别起诉每一个借款人。 但这种情况有个前提，就是借款合同关系成立并且有效的条件下。如果有一笔或者几笔贷款，因为银行原因导致合同无效，那么银行只能就整个贷款资金损失申报不良资产，向借款人、保证人追偿了。 常见的情况有：1.银行工作人员违规操作，比如明知客户账户余额不足，仍然放款，造成客户不能按时还贷从而引发纠纷；2.银行工作人员在发放贷款的过程中，违反贷款审批手续，致使企业贷款亏损进而形成不良。这些情况下，银行不能证明企业有恶意套现或者骗取银行贷款的故意，也没有证据证明银行的放贷行为符合银行的经营规则和程序，则会导致银行主张的借款合同关系不成立。
当然，如果银行能够举证证明企业存在伪造证据、虚假诉讼等犯罪情节，那么就应该移送公安机关立案侦查。 除了以上情形外，银行主张的合同关系应该还是成立的，担保人也应在各自担保范围内承担担保责任。 需要说明的是，这里谈的都是借款合同关系，并没有涉及抵押权等问题。