贷款数据乱了怎么办？
日前，一位网友在网上发帖：“我是一位普通职工，因孩子上学需要13.5万元，所以想用贷款买经济适用房。可到银行一问，说我不适合贷款。原因是我在其他银行有过贷款记录，但是我的工资只有1700元，除了交房贷我无力偿还其它贷款。难道有贷款纪录就再也没有贷款权利吗？”
这位网友所遇到的问题并不是个例。许多低收入者因各种原因有过贷款记录，但收入提升后想再次贷款购房时，却因为“黑名单”在银行无法办理。
许多年前，银行为了排挤竞争对手，推出了一些“利率较低”的贷款产品。原本想“占便宜”的贷款人其实被算计了——这些产品虽然名义上利率比较低，但规定贷款者必须购买银行某些理财产品，否则就需要支付更高的“利息”。
曾经有一款名为“快乐理财”的贷款利率仅为4．2%，但条件是贷款者必须购买15万元的如意理财，否则利率就翻一番为8.4%。如果贷款10万元，“利息”差就是4.2万元。还有一款利率只有8.9%的贷款，如果贷款29万元，差值就是2.4万元。
银行这类“暗藏陷阱”的贷款产品侵害的不仅仅是低收入者的利益，很多白领甚至高层也是如此。很多人在贷款买房后就陷入了“高房价高利率”的陷阱，不得不每月背负着高额还贷压力。
如果“快乐理财”等产品只是“一时之错”倒也罢了，事实上，近年来银行“钓鱼贷款”算计的不只是低收入者。前不久，有读者买商品房时通过银行工作人员介绍，办理了一种名为“行享贷”的贷款。一开始，该银行宣称贷款年利率仅为4.9%，但购房半年之后，该银行却要求该读者将贷款利率调整为6.37%。在已经签订的买房合同上，并没有相关利率的约定，读者只能向人民法院提起诉讼。
那么，低收入者以及被银行“算计”的高层次人群该如何“讨回公道”呢？
北京大成（天津）律师事务所的田冰律师建议，由于银行在贷款合同中故意设置不合理条款，将过错归咎于贷款人，所以，消费者可以解除贷款合同，并要求银行承担缔约过失责任。所谓缔约过失责任，是指合同未履行前，当事人一方因自己的过失而给对方当事人造成损失，应承担的损害赔偿责任。田冰律师还表示，根据《消费者权益保护法》第48条规定，利用互联网销售商品或者提供服务，消费者主张经营者履行支付罚款、赔偿损失等违约责任的，人民法院应当支持。
另外，中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江也表示，现在大部分房地产开发企业在商品房预售时，将购房者的信息提前泄露给商业银行，使商业银行在开发企业所在地设立营业性网点以便垄断贷款业务。这种做法不仅违背了竞争法则，而且由于与行政权力结合，使消费者失去了选择贷款银行的权利，不仅损害了购房者的利益，也破坏了金融体系的风险防范机制。