贷款资金回流的原因？
“回流”这个概念不是很准确！ 银行贷款出来之后，借款人根据合同要求使用贷款，比如购买材料，支付员工工资等（当然，不排除一些不法企业将贷款用于其它用途）；
银行根据企业的用款计划，以及还款能力，发放贷款；同时，在放款时，会扣除部分保证金（一般在5%左右），这笔保证金作为质押，在银行对企业放贷后，会存进客户在银行开立的账户内。 所以，正常情况下，贷款不会出现“回流”的，除非出现企业以贷还贷的情况。 但目前确实有一些银行信贷人员与企业之间存在暗箱操作，将银行授信额度借给企业使用，收取一定的费用，这种情况下，就会出现贷款资金“回流”。 另外，就是楼主所说的抵押和质押，两者都属于担保方式的一种，只是抵押是债权人（银行贷款的企业）将可上市交易的财产作为债权的担保；而质押则是债务人（需要融资的企业）以自己的物品或权利凭证作为债权的担保。
以上两者的前提都是借贷双方达成一致的情况下，才涉及质押或抵押物的交付事宜；而且，不管是哪个环节，都须依法办理登记（抵押物已购尽，需到相关部门办理抵押登记手续，质押则须到相关市场办理相关质押手续），否则，不发生法律效力！