中国的银行靠什么赚钱？
首先从营收看，国内银行的收入来源主要有利息收入、非利息收入和手续费及佣金收入三部分构成，2016年末央行公布的43家试点商业银行的负债成本率(付息率)为1.9%，资产收益率为 2.58 %；其中，国有银行要低于股份制银行。
其次，再看利润，根据2017年各家银行年报，利润最少的为交通银行，净利润328亿元，最高的为中国建设银行，净利润为1833亿元。
那么，银行的营收与利润之间有何关系呢？以工商银行为例，其2016年的营业收入为2565亿元，同比下降1.3%，归属于母公司股东的净利润高达2748亿元，同比增长15.7%，每股收益为0.79元，创下近五年新高。
通过计算可得，工商银行2016年的毛利率高达60.3%！要知道白酒行业的毛利率也就60%~70%左右。这样高的利润空间是如何实现的呢？难道是银行在放贷或者经营过程中能够收取超过50%的成本费用吗？也不是。 事实上，银行大部分的支出都集中在员工薪酬上，2016年我国银行业职工的平均年薪高达11万，而美国的银行业职工平均年薪仅为28万美元，我国银行业的职工薪酬相当于美国的4倍多啊！如此高昂的工资水平，银行能省一点是一点，所以看到很多基层工作人员衬衫破洞、皮鞋泛黄也要强行上班。
最后，让我们看看商业银行的三张报表，从中寻找到银行利润的“真面目”。 以中国银行为例，资产端(A 股)的净息差为2.12%，负债端的资金成本为1.7%，扣除15%左右的税后，银行净利润率(年化)可达1.4%以上；由于规模效应，银行每放出一笔贷款，成本上升幅度有限，但收回来的时候却增加了不少，银行的贷款总额越大，赚的利润就越多。 所以，存款人和股东给银行的钱越少，银行放出去的资金越多，中间业务(包括咨询、托管等)收入越高，剩下的利润就越多。 而储户或者股东想要获得更多的利息收入或分红，就只能增加存款量和持股数量了。